Чому «зайві» гроші з кредиту не повинні пропадати даремно

Взяти кредит на конкретну ціль – це одне. А от зберегти контроль над кожною гривнею, коли гроші вже на рахунку, – справа зовсім інша. Буває так, що людина планувала купити холодильник за 15 тисяч, а взяла в позику 20 про всяк випадок. І от ці п'ять тисяч десь розчиняються – то на спонтанну покупку, то на «подарунок собі». Здавалося б, дрібниці, але саме вони перетворюють вигідний кредит на переплату без реальної користі.

Коли плануєш – контролюєш ситуацію

Перше правило розумного кредитування – чітко визначити суму, яка дійсно потрібна. Якщо мета коштує 12 тисяч, немає сенсу брати 18, навіть якщо комісії МФО дуже вигідні та здаються привабливими. Будь-яка зайва гривня – це додаткові відсотки, які доведеться повертати. Розумніше взяти стільки, скільки не вистачає для закриття вашої потреби, плюс невеликий запас на непередбачені витрати.

Коли гроші надходять на картку, варто відразу їх розподілити:

1. основна мета – та сума, заради якої ви звернулися до МФО;
2. резерв на непередбачене – 10-15% від загальної суми на випадок форс-мажору, якщо це реально необхідно і ви не можете точно визначити чіткі межі кредиту;
3. повернення – якщо залишилося більше, ніж потрібно, краще повернути відразу.

Така система допомагає побачити реальну картину і не дозволяє грошам «розтікатися» невідомо куди. Ви завжди знаєте, скільки пішло на справу, а скільки можна віддати назад без шкоди для планів та уникнути нарахування зайвих відсотків.

Дисципліна починається з дрібниць

Фінансова грамотність – це не про те, щоб ніколи не брати кредити. Це про вміння керувати борговими зобов'язаннями так, щоб вони працювали на вас, а не навпаки. Коли людина бере 10 тис. грн і витрачає рівно таку суму на заплановане, вона формує правильну звичку. Якщо ж із 10 тисяч як мінімум три «випаровуються» на непотрібні речі, з'являється відчуття хаосу і втрати контролю. Такі кредити не є ефективними й здатні тільки погіршити ситуацію.

Ось кілька простих кроків, що допоможуть не переплачувати:

1. записуйте всі витрати з кредитних грошей – так ви бачите, куди йде кожна гривня;
2. повертайте невикористану суму якомога швидше – це зменшить переплату;
3. не змішуйте кредитні гроші зі своїми заощадженнями – тримайте їх окремо до моменту погашення.

Ці звички допомагають не втратити контроль над ситуацією. Людина, яка навчилася розпоряджатися позиковими коштами відповідально, легше планує бюджет і рідше потрапляє в боргову яму.

Кредит МФО – інструмент, а не тягар

Мікрофінансові організації створені для того, щоб вирішувати короткострокові фінансові потреби швидко і без зайвої бюрократії. Але цей інструмент працює на вашу користь лише тоді, коли ви використовуєте його свідомо. Можливість легко отримати кредит – це не привід витрачати більше, ніж планували. Це можливість закрити гостру потребу і повернутися до звичного життя без зайвого навантаження на сімейний бюджет.